Полезная информация по Росфинмониторингу / Роскомнадзору

Что такое Правила внутреннего контроля (ПВК) по 115-ФЗ и зачем они нужны вашему бизнесу?

2025-10-02 18:21

Правила внутреннего контроля (ПВК) — это обязательный документ для организаций и индивидуальных предпринимателей, подпадающих под действие Федерального закона № 115-ФЗ, направленного на борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма (ПОД/ФТ).

Без грамотно оформленного и своевременно обновлённого ПВК работа в сфере, связанной с денежными операциями, может быть признана незаконной. В этой статье расскажем, кто обязан разрабатывать ПВК, какие требования предъявляются к документу и какие риски влечёт его отсутствие.

Кто обязан иметь ПВК?

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 закона 115-ФЗ, разработка и внедрение ПВК — обязанность, а не рекомендация. Документ обязаны иметь:

Банки и кредитные организации
Микрофинансовые и лизинговые компании
Агентства недвижимости
Ювелирные магазины и ломбарды
Организаторы азартных игр и лотерей
Нотариусы, адвокаты, аудиторы, бухгалтерские фирмы
Индивидуальные предприниматели, оказывающие услуги в вышеуказанных сферах

Нормативная база: какие акты регулируют ПВК?

Для разных категорий субъектов предусмотрены отдельные требования к содержанию ПВК:

Банки и кредитные организации — Положение ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012
МФО, ломбарды, страховые компании, ПИФы и НПФы — Положение ЦБ РФ № 445-П от 15.12.2014
Недвижимость, ювелирка, азартные игры — Постановление Правительства РФ № 667 от 30.06.2012
Нотариусы, адвокаты, юр- и бухуслуги — Постановление № 1188 от 14.07.2021
Банковские группы и холдинги — Положение ЦБ РФ № 698-П от 24.10.2019

Что включает в себя ПВК?

ПВК — это не просто документ для отчётности, а полноценная система внутреннего контроля, которая включает:

Порядок идентификации клиентов
Процедуры выявления подозрительных операций
Оценку рисков клиентов и операций
Регламент подачи сообщений в Росфинмониторинг
Обучение персонала
Порядок хранения и защиты информации
Назначение специального должностного лица (СДЛ), ответственного за исполнение ПВК

Важно: ПВК должен быть разработан до начала деятельности, а в случае изменений законодательства — актуализирован:
Финансовые организации — в течение 3 месяцев
Остальные субъекты — в течение 1 месяца

Кто может разработать ПВК?

Существует два варианта:

Самостоятельная разработка — возможно, если есть соответствующие знания и опыт.
Обращение к специалистам — быстрый и безопасный способ получить актуальный документ, соответствующий требованиям регулятора.

ПВК может быть оформлен:

В бумажном виде (с подписью директора и печатью);
В электронной форме, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью (КЭП).

Назначение специального должностного лица (СДЛ)

Исполнение ПВК контролирует специальное должностное лицо, назначаемое приказом руководителя. Для ИП — это сам предприниматель.

СДЛ несёт персональную ответственность за:

Соблюдение требований ПОД/ФТ
Подачу отчётности в Росфинмониторинг
Обучение и контроль сотрудников
Актуализацию внутренних процедур

Что грозит за отсутствие ПВК?

Нарушение требований 115-ФЗ влечёт административную ответственность:

Нарушение	Штраф для компании	Штраф для должностного лица
Отсутствие ПВК	до 100 000 руб.	до 50 000 руб.
Для банков	до 200 000 руб.	до 100 000 руб.
Неподача сообщений в Росфинмониторинг	до 400 000 руб.	Приостановка деятельности до 60 дней

Почему важно внедрить ПВК?

Защита бизнеса от финансовых и правовых рисков
Снижение вероятности блокировки банковских счетов
Повышение доверия со стороны банков и партнёров
Соответствие требованиям Росфинмониторинга и ЦБ РФ
Минимизация рисков привлечения к ответственности

Подведем итоги

ПВК — это не просто "бумажка для отчёта", а реальный инструмент защиты бизнеса от правовых и финансовых проблем. Если ваша деятельность попадает под действие 115-ФЗ, не откладывайте подготовку ПВК и назначение ответственного лица.

Нужен ПВК? Поможем быстро и грамотно!

Мы разрабатываем индивидуальные ПВК под ваш бизнес с учётом всех требований законодательства. Также поможем:

Назначить СДЛ
Подготовить приказ
Настроить Личный кабинет Росфинмониторинга
Провести обучение сотрудников

Свяжитесь с нами — получите консультацию уже сегодня!