Письмо из Росфинмониторинга, которое начинается у большинства одинаково
Письмо пришло в 18:47.
Обычная компания. Законный бизнес. Никаких «серых» схем.
«О предоставлении информации в рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов…»
Так начинается путь многих компаний к штрафу по статье 15.27 КоАП РФ.
Обычная компания. Законный бизнес. Никаких «серых» схем.
«О предоставлении информации в рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов…»
Так начинается путь многих компаний к штрафу по статье 15.27 КоАП РФ.
Главная ошибка — убеждение, что 115-ФЗ касается только банков.На практике под действие закона подпадает значительно больше бизнеса.
Кто обязан соблюдать 115-ФЗ
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, требования Росфинмониторинга распространяются на:
- агентства недвижимости
- ИП и ООО, участвующие в расчетах
- юридические и бухгалтерские компании
- ломбарды и ювелирные организации
- бизнес, связанный со сделками с имуществом
Если вы принимаете участие в денежных расчетах или сделках — вы субъект 115-ФЗ
Что проверяет Росфинмониторинг в первую очередь
При проверке (или запросе) анализируются не слова, а факты.
Обязательные элементы по статье 7 115-ФЗ:
Именно на этих этапах бизнес чаще всего допускает нарушения.
Обязательные элементы по статье 7 115-ФЗ:
- правила внутреннего контроля (ПВК)
- назначение ответственного лица
- обучение и инструктажи
- фиксация и анализ операций
- работа с личным кабинетом Росфинмониторинга
Именно на этих этапах бизнес чаще всего допускает нарушения.
Формальные документы = нарушение 115-ФЗ
Самая распространенная причина штрафов:
Юридически это считается неисполнением требований закона, а не «мелкой ошибкой»
Статья 15.27 КоАП РФ: реальные штрафы в 2025 году
За нарушения требований 115-ФЗ применяется статья 15.27 КоАП РФ.
Она предусматривает:
Она предусматривает:
Важно:
- это административная ответственность
- применяется регулярно
- не требует уголовного дела
Почему штраф — не самое опасное последствие
После привлечения по 15.27 КоАП РФ бизнес сталкивается с дополнительными рисками:
- усиленный контроль со стороны банков
- блокировки или задержки платежей
- отказ контрагентов от сделок
- включение в «группу повышенного риска»
Это прямое следствие риск-ориентированного подхода, закрепленного в 115-ФЗ
Как избежать штрафа по 115-ФЗ: практический чек-лист
Для безопасной работы бизнесу необходимо:
- разработать ПВК по 115-ФЗ под конкретную деятельность
- назначить и обучить ответственного
- вести журналы инструктажей
- настроить работу личного кабинета Росфинмониторинга
- реально анализировать операции, а не имитировать контроль
Именно это проверяют в первую очередь.
Часто задаваемые вопросы
Нужно ли ИП вставать на учет в Росфинмониторинге?
Да, если деятельность подпадает под 115-ФЗ (например, недвижимость, сделки, посредничество).
Да, если деятельность подпадает под 115-ФЗ (например, недвижимость, сделки, посредничество).
Можно ли просто скачать ПВК?
Нет. Шаблон без адаптации — основание для штрафа.
Нет. Шаблон без адаптации — основание для штрафа.
Проверка Росфинмониторинга — это обязательно выезд?
Нет. Часто всё начинается с запросов и анализа документов.
Нет. Часто всё начинается с запросов и анализа документов.
Какой самый частый штраф?
По практике — по статье 15.27 КоАП РФ за формальное соблюдение закона.
По практике — по статье 15.27 КоАП РФ за формальное соблюдение закона.
