Полезная информация по Росфинмониторингу / Роскомнадзору

Ответственность по 115-ФЗ и штрафы Росфинмониторинга: статья 15.27 КоАП РФ

2026-01-09 23:52

Письмо из Росфинмониторинга, которое начинается у большинства одинаково

Письмо пришло в 18:47.
Обычная компания. Законный бизнес. Никаких «серых» схем.
«О предоставлении информации в рамках законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов…»

Так начинается путь многих компаний к штрафу по статье 15.27 КоАП РФ.
Главная ошибка — убеждение, что 115-ФЗ касается только банков.На практике под действие закона подпадает значительно больше бизнеса.

Кто обязан соблюдать 115-ФЗ

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, требования Росфинмониторинга распространяются на:
  • агентства недвижимости
  • ИП и ООО, участвующие в расчетах
  • юридические и бухгалтерские компании
  • ломбарды и ювелирные организации
  • бизнес, связанный со сделками с имуществом
Если вы принимаете участие в денежных расчетах или сделках — вы субъект 115-ФЗ

Что проверяет Росфинмониторинг в первую очередь

При проверке (или запросе) анализируются не слова, а факты.
Обязательные элементы по статье 7 115-ФЗ:
  • правила внутреннего контроля (ПВК)
  • назначение ответственного лица
  • обучение и инструктажи
  • фиксация и анализ операций
  • работа с личным кабинетом Росфинмониторинга

Именно на этих этапах бизнес чаще всего допускает нарушения.

Формальные документы = нарушение 115-ФЗ

Самая распространенная причина штрафов:
❌
ПВК скачаны из интернета
❌
ответственный назначен «на бумаге»
❌
инструктажи не проводятся
❌
журнал пустой
❌
операции не анализируются
Юридически это считается неисполнением требований закона, а не «мелкой ошибкой»

Статья 15.27 КоАП РФ: реальные штрафы в 2025 году

За нарушения требований 115-ФЗ применяется статья 15.27 КоАП РФ.

Она предусматривает:
Для юридических лиц:
• штрафы от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ • приостановление деятельности до 60 суток
Для должностных лиц:
• штрафы от 30 000 до 60 000 ₽ • дисквалификацию
Важно:
  • это административная ответственность
  • применяется регулярно
  • не требует уголовного дела

Почему штраф — не самое опасное последствие

После привлечения по 15.27 КоАП РФ бизнес сталкивается с дополнительными рисками:
  • усиленный контроль со стороны банков
  • блокировки или задержки платежей
  • отказ контрагентов от сделок
  • включение в «группу повышенного риска»
Это прямое следствие риск-ориентированного подхода, закрепленного в 115-ФЗ

Как избежать штрафа по 115-ФЗ: практический чек-лист

Для безопасной работы бизнесу необходимо:
  • разработать ПВК по 115-ФЗ под конкретную деятельность
  • назначить и обучить ответственного
  • вести журналы инструктажей
  • настроить работу личного кабинета Росфинмониторинга
  • реально анализировать операции, а не имитировать контроль
Именно это проверяют в первую очередь.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли ИП вставать на учет в Росфинмониторинге?
Да, если деятельность подпадает под 115-ФЗ (например, недвижимость, сделки, посредничество).
Можно ли просто скачать ПВК?
Нет. Шаблон без адаптации — основание для штрафа.
Проверка Росфинмониторинга — это обязательно выезд?
Нет. Часто всё начинается с запросов и анализа документов.
Какой самый частый штраф?
По практике — по статье 15.27 КоАП РФ за формальное соблюдение закона.